Отказ банка в проведении операции: порядок обжалования
Отказ банка в операции по 115-ФЗ можно обжаловать. Начинают с самого банка: отправляют документы и пояснения, которые снимают сомнения. Не помогло, идут в межведомственную комиссию при Банке России. Если и там отказ, остаётся суд.
Почему банк отказывает
Чаще всего банку непонятен экономический смысл операции или он видит транзит, когда деньги пришли и тут же ушли. Бывает, что контрагент в красной зоне ЗСК, налоги слишком малы для такого оборота или по сделке просто нет документов.
Порядок обжалования
| Шаг | Что делать |
|---|---|
| 1. Банк | запросить причину, подать документы и пояснения |
| 2. Межведомственная комиссия при ЦБ | подать заявление о реабилитации, если банк не пересмотрел решение |
| 3. Суд | если комиссия отказала |
Какие документы подать в банк
- Договор с контрагентом.
- Акты, накладные, УПД.
- Переписку, по которой видно, что сделка реальная.
- Пояснение, в чём экономический смысл операции.
- Подтверждение уплаты налогов.
Межведомственная комиссия
Комиссия разбирает заявления тех, кому банк отказал в операции или в открытии счёта, и тех, кого отнесли к красной зоне. Если вы не обращались сначала в банк, заявление не примут. Форма и сроки опубликованы на сайте Банка России.
Как не попасть в эту ситуацию
Пишите понятное назначение платежа, храните документы по каждой сделке, платите налоги соразмерно обороту и проверяйте контрагентов.
ФинОпора готовит документы и пояснения для банка и комиссии при блокировках по 115-ФЗ. Стоимость разовая, по итогам диагностики.
Порядок обжалования — ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и нормативные акты Банка России. Сроки и формы заявлений проверяйте на сайте ЦБ.