Как ответить банку на запрос по 115-ФЗ
Запрос документов по 115-ФЗ — ещё не блокировка. Банк хочет понять экономический смысл операций и убедиться, что это обычный бизнес. Ответить нужно в срок, указанный в запросе, по каждой операции из списка и с документами. Хороший ответ короткий и конкретный: кто клиент, что продали, на каком основании платёж, где подтверждающие документы. Ответ «это наши обычные операции» без документов почти всегда заканчивается ограничениями.
Что обычно спрашивает банк
- экономический смысл конкретных операций;
- договоры с контрагентами;
- документы о том, что товар поставлен или услуга оказана;
- источник денег для крупных поступлений;
- подтверждение уплаты налогов;
- сведения о сотрудниках, офисе, складе.
Как подготовить ответ
- Выпишите операции из запроса в таблицу: дата, сумма, контрагент, назначение платежа.
- Подберите документы по каждой строке.
- Напишите пояснение — общее о бизнесе и по каждой операции.
- Проверьте, что всё сходится: суммы в договорах и актах равны суммам в платежах.
- Отправьте через интернет-банк или канал, который указан в запросе, и сохраните подтверждение отправки.
Какие документы к каким операциям
| Операция | Документы |
|---|---|
| Оплата от покупателя | договор, счёт, акт или УПД |
| Платёж поставщику | договор, счёт, накладная или акт, документы о том, как товар использован |
| Перевод себе как ИП | книга учёта доходов, декларация, подтверждение уплаты налога |
| Выплата исполнителю-самозанятому | договор, акт, чек из «Моего налога» |
| Зарплата | трудовые договоры, расчётные ведомости, подтверждение уплаты НДФЛ и взносов |
| Заём | договор займа, график возврата |
| Крупное снятие наличных | цель: выдача подотчётных, закупка, и документы, которые это подтверждают |
Пример пояснения
ИП Иванов И. И. оказывает услуги по ремонту автомобилей в Екатеринбурге с 2023 года, применяет патент. Поступление 350 000 ₽ от 14.10.2026 от ООО «Ромашка» — оплата ремонта трёх автомобилей по договору № 12 от 01.09.2026, акт № 41 от 13.10.2026. Платёж 180 000 ₽ от 15.10.2026 в адрес ООО «Автозапчасть» — оплата запчастей по счёту № 532, накладная № 532 от 15.10.2026. Прилагаем договоры, акты, накладную и патент.
Это вымышленный пример: имена, суммы и номера документов условные.
Ошибки, из-за которых ответ не принимают
- ответ без документов или документы не к тем операциям;
- суммы в документах не совпадают с платежами;
- назначение платежа в выписке противоречит договору;
- ответ прислали после срока;
- общие фразы вместо конкретики.
Как избежать новых запросов
- указывайте в назначении платежа номер и дату договора и что оплачивается;
- не переводите деньги на личные карты без понятной цели;
- платите налоги соразмерно обороту;
- храните документы по всем крупным операциям, чтобы быстро ответить.
Если запрос уже пришёл, ФинОпора разберёт операции, подготовит пояснения и пакет документов для банка. Подробнее — на странице помощь при блокировке по 115-ФЗ. Запишитесь на бесплатную диагностику учёта.
Пример пояснений приведён для ориентира. Текст ответа всегда составляют под конкретный запрос банка и реальные операции.