Блокировка счёта по 115-ФЗ: причины и что делать

Закон 115-ФЗ обязывает банки следить, чтобы через счета клиентов не отмывали деньги. Если операции кажутся банку подозрительными, он запрашивает документы и может ограничить счёт: отключить интернет-банк, отказать в платеже или расторгнуть договор. Чаще всего блокировку можно снять, если быстро и подробно объяснить операции документами. Хуже всего — молчать или спорить без документов.

Почему банк блокирует счёт

• Транзит. Деньги приходят и почти сразу уходят дальше, на счёте ничего не задерживается.
• Переводы физлицам. Крупные или регулярные переводы на карты, особенно себе или родственникам.
• Снятие наличных. Большие суммы без понятной цели.
• Низкие налоги. Налоги и взносы несоразмерно малы по сравнению с оборотом.
• Нетипичные операции. Резко вырос оборот, появились платежи, не связанные с вашим видом деятельности.
• Контрагенты с рисками. Платежи компаниям, которые сами попали под подозрение.
• Красная зона на платформе ЦБ. Банк России относит бизнес к группе риска по платформе «Знай своего клиента».

Запрос документов и блокировка: в чём разница

Что делать, если счёт заблокировали

1. Узнайте причину. Банк часто присылает запрос с перечнем операций. Если нет — запросите письменно.
2. Соберите документы. Договоры, акты, накладные, счета, переписку с клиентами, документы об уплате налогов.
3. Напишите пояснения. Простым языком: что за операция, кто клиент, зачем платёж. Приложите документы по каждой операции из запроса.
4. Уложитесь в срок. Банк указывает его в запросе. Если не успеваете, попросите продлить.
5. Перестройте расчёты. Принимайте оплату на расчётный счёт и через кассу, а не на личную карту.

Как мы помогаем в таких ситуациях — на странице помощь при блокировке по 115-ФЗ.

Как оспорить решение

• В банке. Отказ в операции или блокировку можно попросить пересмотреть, приложив документы.
• В межведомственной комиссии при Банке России. Туда обращаются, если банк отказал в операции или в открытии счёта либо если ЦБ отнёс вас к красной зоне.
• В суде. Если комиссия не изменила решение.

Как не попасть под блокировку

• платите налоги, соразмерные обороту;
• не переводите деньги со счёта бизнеса на личные карты без понятного назначения;
• указывайте в назначении платежа номер договора и что оплачено;
• храните договоры и акты по всем крупным операциям;
• предупреждайте банк, если ожидаете нетипичную крупную операцию.

ФинОпора готовит пояснения и документы для банка и помогает перестроить расчёты, чтобы блокировки не повторялись. Запишитесь на бесплатную диагностику учёта.