Межведомственная комиссия ЦБ: как подать жалобу

Межведомственная комиссия при Банке России — вторая ступень обжалования решений банков по 115-ФЗ. Туда идут, если банк отказал в операции или в открытии счёта, расторг договор или если бизнес оказался в красной зоне платформы «Знай своего клиента». Начинать нужно с самого банка. Если он решение не поменял, в комиссию подают заявление о реабилитации.

Когда можно обратиться

Порядок

1. Отправьте в банк документы и пояснения, которые снимают сомнения. Банк обязан их рассмотреть и сообщить результат.
2. Если банк решение не пересмотрел, подайте заявление в комиссию при ЦБ по установленной форме.
3. Если комиссия решит в вашу пользу, банк об этом узнает, а оценка в ЗСК изменится.
4. Если комиссия отказала, её решение можно оспорить в суде.

Что приложить

Договоры и первичку по спорным операциям, выписки и подтверждение уплаты налогов, сведения о сотрудниках, аренде и оборудовании, пояснение экономического смысла операций и ответы банка.

Как повысить шансы

Нужны документы по каждой спорной операции, общих слов комиссии мало. Налоги должны соответствовать обороту, транзита и обналичивания быть не должно. И хорошо, когда видно, что у бизнеса есть реальные сотрудники, офис или склад.

Что сделать параллельно

Откройте счёт в другом банке для текущих платежей и сразу пишите понятное назначение платежа. Проблему с ЗСК это не решит, но бизнес не встанет.

ФинОпора готовит пояснения и пакет документов для банка и комиссии. Стоимость разовая, по итогам диагностики.