Платформа «Знай своего клиента»: красная, жёлтая, зелёная зона

«Знай своего клиента» (ЗСК) — это платформа Банка России, которая оценивает всех юрлиц и ИП по риску участия в сомнительных операциях. Каждый бизнес попадает в одну из трёх зон: зелёную (низкий риск), жёлтую (средний) или красную (высокий). Банки обязаны учитывать эту оценку. С красной зоной банк вправе отказать в открытии счёта и в проведении операций.

Что значит каждая зона

Почему бизнес попадает в жёлтую или красную зону

• банки ранее отказывали в операциях или в обслуживании;
• транзитные платежи и обналичивание;
• связь с компаниями из красной зоны;
• массовый адрес, номинальный директор, нет реальной деятельности;
• несоответствие налогов оборотам.

Как узнать свою зону

Банк обязан сообщить клиенту, если он отнесён к группе высокого риска. Также можно спросить в своём банке. Признаки красной зоны: отказ в открытии счёта сразу в нескольких банках, массовые блокировки платежей.

Что делать, если оценка несправедлива

1. Запросите у банка причины отказа или ограничений.
2. Подготовьте документы: договоры, акты, отчётность, подтверждение реальной деятельности.
3. Подайте заявление в межведомственную комиссию при Банке России о реабилитации после отказа банка.
4. Исправьте причины: уберите сомнительные операции и платите налоги с оборотов.

Как оставаться в зелёной зоне

• платите налоги и зарплату с того же счёта;
• указывайте понятные назначения платежей;
• проверяйте контрагентов;
• отвечайте на запросы банка вовремя.

ФинОпора помогает разобраться с блокировками и оценкой ЗСК и готовит документы для банка. Запишитесь на бесплатную диагностику учёта.